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Fonds leicht erklärt

Was ist ein Fonds?

Fonds ist das französische Wort für Kapital. Ein Fonds, auch Investmentfonds genannt, beschreibt eine Sammlung von Anlagewerten, wie z.B. Renten, Aktien aber auch Immobilien. Ein Privatanleger kann Fondsanteile kaufen.

Das über die ausgegebenen Fondsanteile eingesammelte Kapital wird in viele verschiedene Wertpapiere wie Aktien und Anleihen angelegt: Dadurch ergeben sich positive Effekte, denn auch mit kleineren Anlagebeträgen kann man seine Geldanlage breit über die verschiedenen Wertpapierarten streuen. Jeder Fondsanteil ist zu gleichen Teilen an den Gewinnen und Verlusten beteiligt.

Breite Streuung der Fonds

Das leuchtet ein: Wer sein Risiko auf mehrere Aktien und Anleihen streut, senkt das Risiko von Verlusten. Deshalb werden die im Fonds angelegten Gelder auf eine Vielzahl verschiedener Wertpapiere verteilt. Denn wer beispielsweise Aktien nur eines Unternehmens kauft, hat ein deutlich höheres Verlustrisiko, wenn das Unternehmen in wirtschaftliche Schwierigkeiten gerät und der Aktienkurs dadurch sinkt. Bei einem Fonds mit einer höheren Anzahl an verschiedenen Wertpapieren und damit einer geringeren Investitionssumme pro einzelnem Wertpapier würde ein solcher Ausfall dagegen weniger ins Gewicht fallen.
Außerdem sind die ABN AMRO Profilfonds weltweit ausgerichtet. Deshalb können die Fondsmanager in den Märkten anlegen, die aktuell die größeren Chancen versprechen. Auch dies kann das Verlustrisiko verringern – und zugleich Ihre Renditechancen erhöhen.

Schon mit kleinen Beträgen dabei: Warum Fonds eine gute Anlagemöglichkeit sein können

Gemeinsam geht’s besser: Insbesondere für Privatanleger sind Fonds eine einfache Möglichkeit, in die internationalen Kapitalmärkte zu investieren. Und das bereits mit kleinen Beträgen. Bei Moneyou sind das einmalig ab 500 € oder ab 50 € im Monat mit einem Sparplan. Denn ein Fonds sammelt die Gelder vieler Anleger ein. Mit dem großen Kapital, das dadurch entsteht, investiert ein Expertenteam in eine Vielzahl verschiedener Wertpapiere. Je nach Fondsanlage liegt der Schwerpunkt auf Aktien, Anleihen oder anderen Anlagen wie beispielsweise Geldmarktpapieren.
Ganz gleich, ob Einmalanlage oder Sparplan: Sie sind an keine Mindestanlagedauer gebunden – Sie können Ihre Fondsanteile täglich komplett oder teilweise zurückgeben.

Chancen und Risiken der Fondsanlagen

Mischfonds funktionieren nach dem Prinzip der Risikostreuung, das heißt, sie investieren entsprechend ihrer Anlagerichtlinien in eine Vielzahl von verschiedenen Wertpapieren. Das mindert das Risiko im Vergleich zu Anlagen in einzelne Aktien für gewöhnlich erheblich. Dennoch unterliegen auch die im Fonds enthaltenen Wertpapiere den Schwankungen des Kapitalmarktes. Das kann zu Verlusten bei den einzelnen Wertpapieren im Fonds aber auch des Fonds insgesamt führen. Selbst ein Totalverlust kann in Ausnahmesituationen nicht vollständig ausgeschlossen werden. Das Risiko trägt der Anleger.
Für eine Anlage in Mischfonds empfiehlt sich daher im Allgemeinen eine Anlagedauer von mindestens drei Jahren, damit sich mögliche Wertverluste der Fonds eventuell durch künftige Wertzuwächse wieder ausgleichen können. Je kürzer der Anlagezeitraum gewählt wird, desto defensiver sollte die Geldanlage sein. Bei einer längerfristigen Anlagedauer kann auch eine Anlage in risikoreichere Mischfonds gewählt werden.
Bei einem Sparplan hat man die Möglichkeit, regelmäßig auch kleine Beträge in Fonds anzulegen. Die monatlichen „Sparbeträge“ zum Kauf von Fondsanteilen werden automatisch dem Tagesgeldkonto belastet, das mit der Fondsanlage verknüpft ist. Hier profitieren Sie vom sogenannten Cost-Average-Effekt: Sie erwerben bei gleichbleibendem monatlichem Anlagebetrag bei niedrigen Kursen mehr Anteile – bei hohen Kursen entsprechend weniger. So zahlt man in Gesamtschau einen Durchschnittspreis für die Anteile. Langfristig lassen sich so die durchschnittlichen Einstiegskosten regelmäßig senken.

Was ist mit Kurs gemeint?

Der Kurs ist der Preis für ein an der Börse gehandeltes Wertpapier. Angegeben wird der Kurs entweder in Euro pro Stück oder in Prozent vom Nennwert.

Der Nennwert bei Aktien ist per Definition der Anteil am Grundkapital einer Aktiengesellschaft. Der Nennwert wird entsprechend auf der Aktie vermerkt, etwa vergleichbar mit Wertangaben auf Geldscheinen.

Was ist ein Ausgabeaufschlag?

Beim Kauf von Fondsanteilen wird eine einmalige Gebühr für die Abwicklung des Kaufauftrags erhoben: der Ausgabeaufschlag. Wie hoch dieser Ausgabeaufschlag ist, Konditionenseite unter https://www.moneyou.de/fondsanlage/konditionen

Beim Verkauf von Fondsanteilen fallen bei Moneyou keine Gebühren an.

Morning Star

Das Unternehmen Morningstar ist ein führender Anbieter unabhängiger Finanzanalysen. Morningstar führt eine der umfassendsten Datenbanken in der Branche mit Informationen zu rund 500.000 Anlageangeboten und ist somit auch eine bewährte Quelle für aussagekräftige Informationen über Fonds. Nach Abschluss von umfangreichen Analysen bewertet Morningstar Fonds nach einem Sternesystem, wobei die besten Fonds einer Anlageklasse mit 5 Sternen ausgezeichnet werden. Genaue Informationen zu den von Moneyou angebotenen Fonds finden Sie unter: ABN AMRO Profilfonds A, ABN AMRO Profilfonds B und ABN AMRO Profilfonds C.
Das Morningstar Rating sollte allerdings nicht als alleiniges Kaufkriterium dienen. Darüber hinaus sollten stets die eigenen Vermögensverhältnisse, die Vermögensverteilung, die Risikobereitschaft sowie die Einkommensverhältnisse beachtet werden.

Die Moneyou Fondsanlage – Wissenswertes

Aktiv gemanagte Mischfonds: die Gruppe der ABN AMRO Profilfonds

Der Name ist Programm: Mischfonds sind Fonds, die in eine Mischung aus Aktien, Anleihen und sonstigen Anlagen wie beispielsweise Geldmarktpapieren investieren. „Aktiv gemanagt“ bedeutet, dass sich Anlageexperten um die richtige Auswahl der Wertpapiere im Fonds kümmern. Anleger müssen also die Finanzmärkte nicht selbst täglich im Auge haben. Die Fonds werden auf Basis der Anlagerichtlinien des Fonds verwaltet und verteilen das angelegte Geld in unterschiedlichen Anteilen auf viele verschiedene Aktien und Anleihen: sicherheitsorientiertwachstumsorientiert chancenorientiert – je nach gewählter Fondsanlage.

Moneyou hat für die Fondsanlage 3 Mischfonds aus der Gruppe der ABN AMRO Fonds ausgewählt. Fonds dieser Art und mit identischen Anlagerichtlinien haben sich bereits seit Jahren in den Niederlanden bewährt. Für die deutschen Moneyou Kunden wurden die Fonds unter den Namen ABN AMRO Profilfonds AABN AMRO Profilfonds B und ABN AMRO Profilfonds C als einmal jährlich ausschüttende Variante neu aufgelegt, um ihnen die steuerliche Behandlung zu vereinfachen. Angaben zu den Vergangenheitsrenditen der Fonds aus den Niederlanden finden Sie unter Vergangenheitsrenditen ABN AMRO Profilfonds A, Vergangenheitsrenditen ABN AMRO Profilfonds B, Vergangenheitsrenditen ABN AMRO Profilfonds C.

Die ABN AMRO Profilfonds nach dem Multi-Manager-Ansatz
Bei einem aktiv gemanagten Fonds entscheidet ein professioneller Fondsmanager, in welche Wertpapiere das Anlagekapital investiert werden soll. Je nachdem, wie gut die Entscheidungen des Fondsmanagers sind, entwickelt sich der Fonds besser oder schlechter, positiv oder negativ. ABN AMRO hat das Ziel, die jeweils erfolgversprechendsten Fondsmanager mit der Fondsverwaltung zu betrauen. Deshalb sehen die Statuten der Fonds vor, dass für jeden Fonds  weitere professionelle Fondsmanager verpflichtet werden können – und die müssen nicht zur ABN AMRO Gruppe gehören. So können die Fonds auch von externem Wissen und Können profitieren.
Zahlt sich aus: höhere Rendite durch niedrigere Kosten

Für die Rendite einer Fondsanlage zählen neben der Entwicklung der Fonds auch die Kosten und Gebühren. So fällt beim Kauf eines Fonds einmalig ein sogenannter Ausgabeaufschlag an. Dieser reduziert den Betrag, der für eine Anlage in die Fonds zur Verfügung steht. Während Ausgabeaufschläge zwischen 3 % und 5 % keine Seltenheit sind, liegt der Ausgabeaufschlag bei Moneyou nur bei 1,25 % des anzulegenden Betrages.
Darüber hinaus fallen laufende Kosten an. Für das aktive Management des Fonds durch die Fondsmanager die sogenannte Verwaltungsvergütung sowie Kosten z.B. für die Depotbank oder die Wirtschaftsprüfer. Diese laufenden Kosten werden direkt vom Fondsverwalter aus dem Fondsvermögen entnommen. Die laufenden Kosten betragen in Abhängigkeit der jeweiligen Fondsanlage zwischen 1,00 – 1,64 % (Stand: Feb. 2017). Hieraus erhält Moneyou in Abhängigkeit des jeweiligen Fonds eine Rückvergütung in Höhe von 0,35 % – 0,70 % des verwalteten Anlagebetrages pro Jahr. Die laufenden Kosten sind in den Renditeangaben bereits berücksichtigt und wirken sich daher nicht zusätzlich renditereduzierend aus.

Rendite und künftige Wertentwicklungen
Einfache Rechnung: je höher der erwartete Ertrag, desto höher das Risiko. Eine einfache, aber wichtige Regel, die jeder Anleger kennen sollte. Es liegt in der Natur der Kapitalmärkte, dass sich künftige Entwicklungen nicht vorhersagen lassen. Daher lassen sich auch die künftigen Entwicklungen der Fondsanlage nicht sicher voraussehen. Als Anhaltspunkt für eine Anlageentscheidung  werden häufig die in der Vergangenheit erzielten Ergebnisse herangezogen. Doch was sagen diese über die Zukunft? Moneyou bietet seinen Kunden mithilfe eines von Finanzexperten erstellten Berechnungsmodells die Möglichkeit, eine Prognose zu wahrscheinlichen zukünftigen Wertentwicklungen zu erstellen. Probieren Sie es aus und starten Sie eine Prognose-Rechnung.
Noch ein Vorteil: verzinstes Moneyou Tagesgeldkonto als Verrechnungskonto

Zu jeder Fondsanlage werden ein Depot und ein Verrechnungskonto benötigt. Das Verrechnungskonto dient als Basis aller Transaktionen: Beträge zum Kauf von Fondsanteilen werden diesem Konto belastet, Erträge aus den Fonds werden diesem Konto gutgeschrieben. Anders als bei vielen Banken fungiert bei Moneyou das Tagesgeldkonto als Verrechnungskonto. Und das bringt den Vorteil, dass Sie Zinsen für Ihr Guthaben erhalten, bevor es für den Fondskauf verwendet wird oder nachdem Erträge aus Verkäufen oder Ausschüttungen von Fondsanteile gutgeschrieben wurden.

Sicherheit vor Insolvenz

Was passiert, wenn wirklich einmal eine Fondsgesellschaft Konkurs anmelden muss? Für Anleger bedeutet dies jedoch nicht den Verlust ihrer Anlage. Das Fondsvermögen ist in Teilfonds aufgeteilt, die jeweils unabhängig vom Vermögen der Verwaltungsgesellschaft sind und nur für eigene Verbindlichkeiten haften. Das verhindert, dass Anlegervermögen mit in die Konkursmasse geht und daraus Ansprüche von Gläubigern befriedigt werden.

In Fonds angelegte Gelder unterliegen nicht der gesetzlichen Einlagensicherung. Das bedeutet, dass der Entschädigungsanspruch nur für die Tages- und Festgelder sowie Moneyou Go gilt.

Erhalte ich Dividenden oder Kapitalerträge aus meiner Fondsanlage?
Ja, die von Moneyou angebotenen Fonds schütten einmal im Jahr Gewinne aus der Fondsanlage aus. Die Erträge werden dem mit der Fondsanlage verknüpften Tagesgeldkonto gutgeschrieben.
Der bewährte Moneyou Komfort: 5 kostenlose Depots – ein Log in

Wer in Fonds investieren möchte, benötigt ein Wertpapierdepot. Das ist wie ein Topf, in dem Fondsanteile aufbewahrt und verwaltet  werden. Bei Moneyou können Sie bis zu 5 Tagesgeldkonten als Verrechnungskonten mit bis zu 5 Depots verknüpfen – alles unter einem Log in.
Das kostet Sie keinen Cent, denn die Führung der Depots ist kostenlos.
Platz für Wünsche gibt es auch. Passend zu Ihrem Sparziel können Sie die Depots mit Namen versehen. Ein Beispiel: Richten Sie einen Fondssparplan ein, um für Ihr Traumauto zu sparen und benennen Sie das Depot und das dazugehörige Tagesgeldkonto entsprechend.
Bitte beachten Sie: Die Moneyou Depots können ausschließlich für die von Moneyou angebotenen Fonds verwendet werden; eine Verwahrung anderer Wertpapiere bzw. ein Wertpapierübertrag von Depots bei anderen Banken ist nicht möglich.

Wieso haben die ABN AMRO Profilfonds ein sogenanntes Forward Pricing?

Durch das sogenannte „Forward Pricing“ (= späteres Abrechnen des Auftrages) stellt die Kapitalverwaltungsgesellschaft sicher, dass jeder Anleger dieselben Voraussetzungen für seine Aufträge hat und Informationsvorsprünge nicht genutzt werden können. Das Forward Pricing wird in der Regel bei Fonds die in asiatische oder amerikanische Wertpapiere investieren angewendet.

Wichtiger Hinweis: keine individuelle Anlageempfehlung

Ein wichtiger, leider juristisch zu formulierender Hinweis: Alle Angaben auf diesen Seiten über die Moneyou Fondsanlage dienen lediglich dazu, Sie zu informieren. MehrSie sind weder eine individuelle Anlageempfehlung noch eine Finanzanalyse oder ein Angebot zum Kauf oder Verkauf von Fondsanteilen. Diese Informationen sollen es Ihnen vielmehr erleichtern, eine selbständige Entscheidung über eine Anlage zu treffen.

Die Moneyou Fondsanlage – so einfach geht das

Kann ich mit den Moneyou Fonds monatlich sparen?

Ja, Moneyou bietet auch monatliche Sparpläne an. Fondsanteile können jeweils am 1. oder 15. eines Monats gekauft werden. Der monatliche Mindestbetrag ist 50 €. Der monatliche Kaufauftrag wird drei Börsenhandelstage nach dem von Ihnen gewählten Stichtag ausgeführt.

Eine Ausführung innerhalb von drei Börsenhandelstagen ist üblich, da es in der Regel einen Tag dauert, bis der Auftrag bei der Fondsgesellschaft eingegangen ist, einen weiteren Tag bis die Fondsgesellschaft den Auftrag ausgeführt hat und einen Tag, bis die gekauften Fondsanteile Ihrem Depot bei Moneyou gutgeschrieben werden bzw. die verkauften Fondsanteile Ihrem Depot belastet werden.

Wie kann ich Fondsanteile kaufen?

Fondsanteile kaufen Sie ganz einfach mit wenigen Klicks.

Sie möchten erstmalig Fonds kaufen? Melden Sie sich bitte auf Ihrer persönlichen Moneyou Seite an, und eröffnen Sie zunächst ein Depot. Wählen Sie „Neue Fondsanlage“ und vergeben Sie einen individuellen Namen für Ihre Fondsanlage. Wählen Sie das gewünschte Tagesgeldkonto, das als Verrechnungskonto dienen soll und bestätigen Sie die AGB. Im nächsten Schritt können Sie direkt einen Fondskauf tätigen.

Möchten Sie weitere Anteile des bereits erworbenen Fonds kaufen? Klicken Sie auf „Meine Fondsanlage"/ „Details" und dann auf „Kaufen". Sie möchten einen anderen Fonds kaufen? Gehen Sie in der blauen Menüleiste auf „Weiteren Fonds kaufen" und folgen Sie den beschriebenen Schritten.

Wie kann ich Fondsanteile verkaufen?

Fondsanteile verkaufen Sie ganz einfach in wenigen Klicks. Melden Sie sich dazu bitte auf Ihrer persönlichen Moneyou Seite an. Gehen Sie zu „Meine Fondsanlage". Öffnen Sie die gewünschte Fondsanlage mit einem Klick auf „Details". Dann klicken Sie auf „Verkaufen".

Was sind die Kosten bei einem Fondsverkauf?

Beim Verkauf von Fondsanteilen fallen keine Kosten an.

Wann wird mein Kaufauftrag bzw. Verkaufsauftrag ausgeführt?

Ihr Kauf- oder Verkaufsauftrag für die Moneyou Profilfonds wird drei Börsenhandelstage nach Auftragseingabe ausgeführt. Der Ausführungskurs ist der Fondspreis des Folgetages nach Auftragserteilung. Voraussetzung ist, dass Sie Ihren Auftrag bis 13 Uhr auf Ihrer persönlichen Moneyou Seite eingeben. Erfolgt die Eingabe nach 13 Uhr, verschiebt sich der Kauf bzw. Verkauf der Fondsanteile um einen Börsenhandelstag. Solange der Kaufauftrag noch nicht ausgeführt ist, erhalten Sie weiterhin für diesen Betrag Zinsen auf Ihrem Tagesgeldkonto.

Eine Ausführung innerhalb von drei Börsenhandelstagen ist bei aktiv gemanagten Fonds wie dem Moneyou Profilfonds üblich. In der Regel dauert es einen Tag, bis der Auftrag bei der Fondsgesellschaft eingegangen ist, einen weiteren Tag bis die Fondsgesellschaft den Auftrag ausgeführt hat und einen weiteren Tag, bis die gekauften Fondsanteile Ihrem Depot bei Moneyou gutgeschrieben werden bzw. die verkauften Fondsanteile Ihrem Depot belastet werden.

Ist mein Kaufauftrag ausgeführt worden?

Wenn Sie Fondsanteile ankaufen, wird der eingegebene Kaufbetrag reserviert und bis zur Kaufabwicklung weiterhin auf dem Tagesgeldkonto verzinst. Der Auftrag ist dann ausstehend. Nach 3 Bankarbeitstagen wird der Fondsankauf ausgeführt. Dann wird der tatsächliche Kaufbetrag vom Tagesgeldkonto abgebucht und die Fondsanteile in das Depot eingebucht.